廣州市金融工作局日前對(duì)各融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介公司下發(fā)了《融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》(征求意見(jiàn)稿)、《小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》(征求意見(jiàn)稿)、《廣州網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》(征求意見(jiàn)稿)的函，用以規(guī)范廣州市地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)上述三大金融主體檢查內(nèi)容的標(biāo)準(zhǔn)。

該局表示，此舉是為了規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，加強(qiáng)對(duì)廣州市內(nèi)的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司以及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)健康、穩(wěn)定發(fā)展。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)控10倍杠桿

廣州市《融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》(征求意見(jiàn)稿)中進(jìn)一步明確杠桿率以及擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例。上述細(xì)則要求，針對(duì)機(jī)構(gòu)本身，重點(diǎn)檢查融資擔(dān)保公司是否未經(jīng)批準(zhǔn)擅自分立、合并、減少注冊(cè)資本、在外省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等，變更名稱、變更董事長(zhǎng)、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責(zé)的人員、變更持有5%以上股權(quán)的股東、省內(nèi)融資擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事項(xiàng)是否按規(guī)定備案。

針對(duì)業(yè)務(wù)共設(shè)定了14項(xiàng)重點(diǎn)檢查行為，具體為：1、是否存在吸收存款或者變相吸收存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)。特別是融資擔(dān)保公司的股東、高級(jí)管理人員和員工是否假借融資擔(dān)保公司名義或由融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保，進(jìn)行集資活動(dòng)；2、是否存在自營(yíng)貸款或者受托貸款；3、是否存在受托投資；4、融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍(對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，該條規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍)；5、擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例是否合規(guī)；6、融資擔(dān)保公司是否為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件是否優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。關(guān)聯(lián)方融資擔(dān)保業(yè)務(wù)是否向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告并在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露；7、各項(xiàng)準(zhǔn)備金提取是否合規(guī)；8、被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式提供的反擔(dān)保，是否依法辦理登記；9、自有資金的運(yùn)用，是否符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定；10、融資擔(dān)保公司是否按照要求向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件、資料或者業(yè)務(wù)開(kāi)展情況及重大風(fēng)險(xiǎn)事件；11、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)填報(bào)是否真實(shí)準(zhǔn)確，是否提交虛假的經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件、資料；12、融資擔(dān)保公司向股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保是否合規(guī)；13、是否有抽逃資本金問(wèn)題；14、經(jīng)營(yíng)其他未經(jīng)批準(zhǔn)或違法違規(guī)的業(yè)務(wù)。

小貸公司禁止控股或參股P2P

廣州下發(fā)的《小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》(征求意見(jiàn)稿)中，針對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)情況的重點(diǎn)檢查內(nèi)容均一一有所規(guī)范，具體包含11項(xiàng)：1、是否存在吸收或變相吸收存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)。特別是小額貸款公司的股東、高級(jí)管理人員和員工是否假借小額貸款企業(yè)名義或由小額貸款公司提供擔(dān)保，進(jìn)行集資活動(dòng)；2、是否有開(kāi)展對(duì)外投資業(yè)務(wù)；3、是否有控股或參股 P2P公司，或是否有與P2P平臺(tái)合作并提供擔(dān)保；4、是否向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保；5、是否向股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；6、是否存在貸款期限過(guò)于集中或大額貸款占總貸款比例過(guò)大的問(wèn)題；7、是否違反貸款利率政策。8、是否未按規(guī)定擅自擴(kuò)大融資渠道或使用合規(guī)資金來(lái)源以外的其他資金發(fā)放貸款；9、是否有抽逃資本金問(wèn)題，是否存在貸款不真實(shí)問(wèn)題；10、在核準(zhǔn)的地域范圍外經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；11、經(jīng)營(yíng)其他未經(jīng)批準(zhǔn)和違法違規(guī)的業(yè)務(wù)。

其中，控股、參股P2P公司，與P2P平臺(tái)合作并提供擔(dān)保以及向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保業(yè)務(wù)等內(nèi)容，紛紛擴(kuò)大了原本小額貸款公司應(yīng)有的業(yè)務(wù)邊緣。一位業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前小貸公司異化一方面是小貸牌照在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)功能有所弱化；另一方面，這一概念被某類群體竄用，造成概念混淆，輿論先于業(yè)務(wù)決定了小貸機(jī)構(gòu)當(dāng)前的地位。

禁止P2P一切外延業(yè)務(wù)

在《廣州網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)則》(征求意見(jiàn)稿)中，明確劃定了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)范圍。此前，P2P網(wǎng)貸像一個(gè)巨大的池子，容納了所有看似不可能的業(yè)務(wù)，信托、基金、ABS、債權(quán)、股權(quán)，幾乎將所有金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的業(yè)務(wù)，或公開(kāi)或隱藏、或明面或暗地地均攤在了P2P平臺(tái)上。打包、資產(chǎn)證券化、拆分這樣的做法被P2P平臺(tái)擁有者運(yùn)用得爐火純青。這不僅讓資金形成了外溢，也帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)的互相串通，從彼市場(chǎng)進(jìn)入此市場(chǎng)，不排除又形成了新型的交叉風(fēng)險(xiǎn)。

上述細(xì)則中關(guān)于P2P平臺(tái)的禁止活動(dòng)共列了13項(xiàng)，具體為：1、為自身或變相為自身融資；2、直接或間接接受、歸集出借人資金；3、直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；4、自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；5、發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；6、將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；7、自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；8、開(kāi)展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；9、除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；10、虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；11、向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)；12、從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；13、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。同時(shí)，文件也明確指出了檢查內(nèi)容和檢查手段，通過(guò)查閱檢查對(duì)象的內(nèi)部管理制度及相關(guān)文件、業(yè)務(wù)檔案、借款人及其實(shí)際控制人信息、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、資金流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、合同文本、官網(wǎng)內(nèi)容、產(chǎn)品介紹、歷史頁(yè)面信息、信息系統(tǒng)及系統(tǒng)設(shè)置等，檢查相關(guān)平臺(tái)是否從事或接受委托從事禁止活動(dòng)。（摘自《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》）